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        房貸利率下調空間擴大 全國范圍內首套房貸利率最低可降至4.1%

        來源:中國商報網時間:2022-08-29 08:45:10

        日前,央行授權全國銀行間同業拆借中心公布,2022年8月22日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.65%,下調5個基點;5年期以上LPR為4.3%,下調15個基點。此次報價作為房貸利率定價基準的5年期以上LPR超預期下調了15個基點,意味著房貸利率下調空間再擴大,全國范圍內首套房貸利率最低可降至4.1%。

        值得注意的是,這是年內5年期以上LPR第三次下調:1月20日下調5個基點,至4.6%;5月20日創2019年8月LPR改革以來最大降幅,下調15個基點至4.45%,此次再度下調15個基點,降至4.3%。1年期LPR則在今年1月20日下調10個基點后再度降低5個基點,降至3.65%。

        對于本次非對稱調降,業內普遍認為在預料之中,而5年期以上LPR下調力度超出預期。廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對中國商報記者表示,央行此前的一系列動作已經釋放出LPR下調的信號:在二季度貨幣政策執行報告中提出,要完善市場化利率形成和傳導機制,發揮貸款市場報價利率指導作用,支持信貸有效需求回升,推動降低企業綜合融資成本和個人消費信貸成本;8月15日央行開展4000億元中期借貸便利(MLF)操作,將中標利率下調10個基點至2.75%,LPR定價以MLF為參照基準,相應下調是應有之義。

        國金證券首席經濟學家趙偉表示,5年期以上LPR超預期下調再次釋放“穩地產”信號。實體需求收縮在去年底今年初已開始加速顯現,體現在金融數據上,居民中長貸同比持續8個月大幅轉負。此前下調個人首套房商貸利率下限、5月份5年期LPR超預期下調已釋放一定信號,本月5年期以上LPR再度大幅下調、進一步強化“穩地產”預期。

        貝殼研究院市場分析師劉麗杰認為,1年期和5年期以上LPR雙雙下降,是央行針對7月國內經濟恢復勢頭放緩而做出的寬信用舉措,將有效降低實體經濟融資成本,帶動經濟修復。而在房地產市場修復力度不足的情況下,5年期以上LPR下降幅度更深,將進一步釋放中長期流動性進入房地產市場,刺激中長期貸款需求。

        2019年8月,央行實行房貸利率新政,商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。再結合今年5月15日央行發布的差別化住房信貸政策,即下調首套住房商業性個人住房貸款利率下限,調整為不低于相應期限LPR減20個基點。這意味著,本次LPR下調后全國范圍內首套房貸利率最低可降至4.1%,創1998年央行出臺《個人住房貸款管理辦法》以來的歷史最低。

        貝殼研究院發布的103個重點城市主流房貸利率數據顯示,2022年7月重點城市主流首套房貸利率為4.35%,二套利率為5.07%,分別較上月回落7個、2個基點,整體房貸利率創2019年以來新低。據了解,8月LPR報價后,已有部分城市將首套房貸利率調整至4.1%的下限水平。

        利率下調之后,購房者可享受到多大的利息優惠?以本次LPR調整計算,以貸款100萬元、期限30年、等額本息還款方式計算,5年期LPR下降15個基點后,每月可少還房貸約90元。

        需要注意的是,對于存量個人住房貸款客戶來說,并非所有都能立刻享受到本次降息福利。按照央行規定,個人房貸借款人和貸款銀行可協商選擇利率重定價(通常周期最短為1年),每次利率重定價時,定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。對于房貸利率重定價日在8月22日之前的個人來說,本年度利息支出仍以上一次5年期以上LPR調整為基準;而利率重定價日在8月22日之后的存量貸款客戶,今年就可享受到最新5年期以上LPR下調所帶來的福利。

        李宇嘉表示,在收入不穩定的情況下,即使能每月省下一定數額的房貸,也難以真正提升人們的購房積極性。因此,通過降息穩定地產消費的同時,還應該在居民收入端發力。“穩住了居民端,才能真正讓住房消費和銷售穩定,才能實現行業全鏈條的穩定。”李宇嘉說。

        關鍵詞: 房貸利率下調空間擴大 貸款市場報價利率 房貸利率定價基準 個人消費信貸成本

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