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        銀行半年報密集出爐 整體來看26家銀行歸母凈利潤增速多數超兩位數

        來源:中國商報網時間:2022-08-29 08:23:58

        隨著半年報披露逐步推進,A股上市銀行今年上半年經營業績浮出水面。截至8月27日午間,A股上市的42家銀行超半數披露了半年“成績單”。整體來看,26家銀行歸母凈利潤增速多數超過兩位數,資產質量總體保持穩定。

        理財業務增長明顯

        半年報顯示,多家上市銀行基金代銷收入同比有所下降,而保險、理財代銷收入較去年同期實現增長。

        招商銀行半年報顯示,今年上半年,該行代理保險業務收入89.84億元,同比增長61.61%;代銷理財業務收入34.93億元,同比增長22.6%。

        郵儲銀行今年上半年代理業務手續費收入為117.33億元,同比增長19.07%;理財業務手續費收入為54.16億元,同比增長155.23%,兩項業務在手續費及傭金收入增長中貢獻頗多。

        截至今年6月末,光大銀行自營理財產品規模1.2萬億元,較上年末增長11%;托管規模達7.58萬億元,較年初增長7.4%。

        據今年8月19日銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場半年報告(2022年上)》,今年上半年,共有253家銀行機構和25家理財公司發行理財產品。招聯金融首席研究員董希淼表示,從半年報看,銀行理財發展更加穩健,預計全年理財市場規模將突破30萬億元。

        相比于理財,上半年股市的波動對基金的影響顯然更為明顯。半年報顯示,一些銀行的代理基金收入有所下降。

        今年上半年,安銀行實現代理基金收入16.83億元,同比下降29.3%。受此影響,安銀行手續費及傭金凈收入同比減少。

        招商銀行今年上半年代理基金收入為34.74億元,同比減少46.95%,主要由于市場波動下客戶權益類產品配置降低。

        財經評論員、中南財經政法大學兼職教授譚浩俊對中國商報記者表示,受股市表現影響,銀行基金代銷業務增長可能受到一些限制。與此同時,相比社會上的理財機構,銀行的理財產品要安全得多,隨著居民風險意識、安全意識增強,銀行理財產品比以前更有吸引力。

        長三角區域銀行表現亮眼

        今年上半年,張家港行、蘇州銀行、杭州銀行、寧波銀行等長三角地區農商行、城商行業績表現突出。有分析認為,年來,區域銀行在上市銀行中的競爭力提升是一個明顯的趨勢。

        各家銀行半年報顯示,江陰銀行、無錫銀行、張家港行、常熟銀行、蘇州銀行、杭州銀行、南京銀行、上海銀行、寧波銀行、江蘇銀行今年上半年分別實現營業收入20.36億元、23.36億元、23.53億元、43.74億元、59.54億元、173.02億元、235.32億元、279.42億元、294.12億元、351.07億元。

        上述十家銀行實現歸母凈利潤5.75億元、10.2億元、7.62億元、12.01億元、21.77億元、65.93億元、101.51億元、126.74億元、112.68億元、133.80億元。其中,江陰銀行、無錫銀行、張家港行、蘇州銀行、杭州銀行、南京銀行、江蘇銀行七家銀行歸母凈利潤同比漲幅均超過20%。杭州銀行、江蘇銀行、無錫銀行歸母凈利潤同比增長31.52%、31.20%、30.27%,居行業領先地位。

        除了業績取得穩步增長外,多家銀行不良貸款率也均較年初實現下降。其中,截至報告期末,江陰銀行不良貸款余額為9.79億元、不良貸款率為0.98%。值得一提的是,今年二季度,張家港行、常熟銀行、江陰銀行、南京銀行普遍獲得公募基金、社保基金大幅加倉。

        光大證券金融業首席分析師王一峰分析,江浙等地區地方法人銀行信貸投放有望維持高增,資產質量持續保持優異,并且資本補充訴求構成了業績釋放意愿,將使其具有較強的業績確定。

        多家銀行主動披露涉房風險

        期房地產領域新聞不斷,業界對銀行涉房風險也頗為關注。在報告今年上半年業績時,多家銀行也對此主動進行披露,多家銀行表示,當前風險可控。

        8月18日,在安銀行業績發布會上,針對市場頗為關注的涉房風險問題,該銀行高管進行了回應。截至今年6月末,安銀行不良貸款率為1.02%,與上年末持。安銀行半年報顯示,其房地產業貸款不良率從0.22%升至0.77%。

        安銀行表示,當前承擔信用風險的涉房業務主要為對公房地產貸款,其中房地產開發貸占該行發放貸款和墊款本金總額的3.3%,較上年末下降0.5個百分點,全部落實有效抵押。

        8月23日,郵儲銀行副行長姚紅表示,“(郵儲銀行)房地產開發貸款規模為1091億元,占全行貸款余額1.59%。其中,一半以上具備土地和在建工程抵押,其余絕大部分也采用了保證擔保的方式”。在個人按揭方面,姚紅表示:“目前,郵儲銀行全行個人按揭貸款是2.2萬億元。上個月,郵儲銀行公告了停工項目涉及的逾期貸款余額是1.27億元,占比非常小。我們持續加強跟蹤和排查,整體風險可控。”

        8月26日,興業銀行發布了2022年半年報。在房地產業務方面,截至報告期末,興業銀行境內自營貸款、債券、非標等業務項下投向房地產領域業務余額16343.20億元,不良率為1.85%;個人購房按揭類貸款不良率為0.51%,較上年末升0.02個百分點。興業銀行稱,報告期內,雖然個別房地產企業因經營不善或誠信不足等原因,違約有所增加,但基本在年初公司預判的范圍內。

        房地產業是招商銀行公司貸款中占比第二大的行業。截至今年6月末,招商銀行房地產業不良貸款112.08億元,較上年末增加55.53億元;不良率由上年末的1.41%升至2.82%。但是,由于其他行業不良率有所下降,在一定程度上對沖了房地產不良率飆升所帶來的影響,整體不良率保持相對穩定。截至今年6月末,招商銀行不良貸款率為0.95%,較上年末上升0.04個百分點。

        招商銀行表示,后續將繼續貫徹執行國家關于房地產行業的相關政策,加強房地產風險形勢前瞻預判,持續對房地產客戶、區域、業務和產品進行結構調整,聚焦中心城市和戰略客戶,關注頭部企業的并購融資,進一步強化投貸后管理,嚴格執行房地產貸款管理要求。

        中信證券在研報中指出,自今年7月下旬以來,受“斷貸”等事件影響,市場對房地產系統風險感到擔憂,誤傷了很多地產敞口小的優質銀行。“但隨著對系統風險預期的化解,及‘保交樓’‘穩民生’政策的逐步落地,前期被情緒誤傷的銀行也將得到估值修復”。

        譚浩俊向中國商報記者表示,銀行須控制好涉房貸款。譚浩俊建議,第一,存量貸款要最大限度保證安全;第二,新增涉房貸款,除租賃房、保障房以及國家政策鼓勵方面,其他涉房貸款要進行合理控制;第三,銀行要防止工作人員違規辦理涉房貸款,出現這種情況要進行嚴厲處罰。

        關鍵詞: 銀行半年報密集出爐 26家銀行歸母凈利潤增速 資產質量總體 代理保險業務收入

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